CFOS™ — Certified Family Office Specialist
A certificação global da GAFM® para profissionais que estruturam e lideram Family Offices de famílias UHNWI — governança, investimentos, estruturação patrimonial e tributação cross-border, incluindo a Lei 14.754/2023.
“The Gold Standard for Advising Ultra-Wealthy Families.”
A credencial de quem estrutura e lidera o family office
Escopo integral do Family Office
Do diagnóstico de estágio da família ao IPS, da holding ao trust, do CRS ao plano de legado: os oito módulos cobrem toda a cadeia de decisão de um Family Office institucional.
Reconhecimento regulatório
Listada na FINRA Professional Designations Database (EUA) e aceita por instituições financeiras em mais de 150 países. Credenciais verificáveis online em GAFM.com.
Duplo padrão ISO
A GAFM foi a primeira entidade de certificação financeira do mundo a obter simultaneamente as certificações ISO 9001 (qualidade) e ISO 29990 (treinamento e educação).
Profissionais que estruturam e lideram o family office da família
Os oito módulos
- Definição, propósito e origem histórica do family office (Medici, Rockefeller, Morgan)
- Taxonomia: Single Family Office, Multi Family Office, Virtual FO e embedded FO
- Faixas de patrimônio, escala mínima viável e custo de operação (bps sobre AUM)
- Ciclo de vida do family office: criação, institucionalização, maturidade e transição
- Modelo dos três círculos (família, propriedade, empresa) e mapeamento de stakeholders
- Constituição familiar, protocolo e acordos de sócios
- Conselho de família, assembleia familiar e comitês especializados
- Educação da NextGen e preparação de sucessores
- Investment Policy Statement (IPS) e objetivos multigeracionais
- Alocação estratégica e tática, modelo endowment e ativos reais
- Private equity, venture, imobiliário e o gerenciamento da iliquidez
- Investimento de impacto, ESG e alinhamento com valores familiares
- Holdings familiares, sociedades patrimoniais e acordos societários
- Trusts, foundations e Private Trust Companies (PTC)
- Escolha de jurisdição, substância econômica e reconhecimento cross-border
- Forced heirship, testamentos múltiplos e conflitos de lei aplicável
- Residência fiscal, domicílio e mudança de residência de membros da família
- Lei 14.754/2023, offshores, trusts e ITCMD no Brasil
- US estate tax, gift tax e regras aplicáveis a non-resident aliens
- CRS, FATCA, beneficial ownership registers e transparência global
- Mapa de riscos da família: financeiro, reputacional, físico e digital
- Programas de seguros patrimoniais, D&O, kidnap & ransom e arte
- Filantropia estratégica: fundações, endowments e Donor Advised Funds
- Planejamento de legado: valores, narrativa familiar e capital social
- Desenho organizacional do family office e terceirização inteligente
- Stack tecnológico: consolidação de dados, contabilidade e reporting
- Cibersegurança, engenharia social e continuidade de negócios
- Compliance operacional, AML/KYC e relacionamento com custodiante
- Deveres fiduciários: lealdade, prudência, imparcialidade e dever de informar
- Conflitos de interesse, rebates e transparência de remuneração
- Código de Ética GAFM e conduta profissional do CFOS™
- Captação e retenção de famílias-cliente; construção de rede de especialistas
Cinco fases. Progressão por mérito.
- Rodadas
- 1–10
- Pts/rodada
- 1
- Total da fase
- 10 pts
- Mínimo p/ avançar
- 5 pts
- Rodadas
- 11–20
- Pts/rodada
- 2
- Total da fase
- 20 pts
- Mínimo p/ avançar
- 10 pts
- Rodadas
- 21–30
- Pts/rodada
- 9
- Total da fase
- 90 pts
- Mínimo p/ avançar
- 45 pts
- Rodadas
- 31–40
- Pts/rodada
- 16
- Total da fase
- 160 pts
- Mínimo p/ avançar
- 80 pts
- Rodadas
- 41–50
- Pts/rodada
- 25
- Total da fase
- 250 pts
- Mínimo p/ avançar
- 125 pts
Quatro meses de preparação
Manual da Certificação CFOS™
Compêndio técnico com os 8 módulos curriculares do CFOS™ — fundamentos, governança, investimentos, estruturação, tributação, risco, operações e desenvolvimento de negócios. Referência permanente para sua atuação.
Simulador de decisões CFOS™
Acesso ilimitado por 4 meses ao simulador GAFM: pratique quantas vezes quiser as 50 situações em 5 fases de complexidade, com feedback executivo individualizado.
Guia de Decisões CFOS™
60 estudos de caso organizados pelos oito módulos do programa, cobrindo escolha de estrutura, IPS, iliquidez, PTC, CRS, US estate tax, cibersegurança e captação de famílias.
Reunião 1:1 de 30 minutos
Sessão online individual com o(a) Especialista da GAFM®, com tradução simultânea para mais de 50 idiomas — agendada no momento que você considerar mais estratégico.
Do cadastro à credencial CFOS™
- 01Contratação
Inscrição no programa e liberação imediata do manual técnico e do simulador.
- 02Estudo · 4 meses
Leitura do manual oficial, prática ilimitada nas 50 situações do simulador e chat com o Especialista.
- 03Mentoria 1:1
Reunião online de 30 minutos com o(a) Especialista da GAFM®, com tradução simultânea em mais de 50 idiomas.
- 04Prova de certificação
Exame oficial de 1 hora com 10 situações práticas no simulador. Aprovação ≥ 70%. Avaliação das respostas pelo Especialista da GAFM.
- 05Credencial CFOS™
Emissão do título e selo digital verificável em GAFM.com.
Três caminhos para a certificação, no padrão GAFM Elite.
Via A — Experiência
Mínimo de 3 anos em family office, wealth management, private banking, advocacia patrimonial, tributação internacional ou gestão de investimentos, mais diploma reconhecido por instituição acreditada.
Via B — Educação
Diploma de graduação e conclusão do curso GAFM-Approved CFOS™ de 40 horas, cobrindo os oito módulos curriculares oficiais do programa.
Via C — Certificações (waiver)
Portadores de CWM, CFP, CTEP, TEP, LLM, CPA, JD, MBA, MS, PhD, DBA ou OAB têm acesso simplificado, com dispensa de exame — a via mais adotada por profissionais seniores.
CFOS™ vs. credenciais generalistas
Diferente do CFP (planejamento financeiro pessoal), do CWM (gestão de carteiras) e do CPA (escopo contábil-tributário), o CFOS™ é a credencial construída sobre a realidade operacional de um Family Office: governança familiar, portfólio de perpetuidade, estruturação patrimonial e tributação cross-border em um único currículo.
| Critério | CFOS™ (GAFM) | Credenciais generalistas (CFP · CWM · CPA) |
|---|---|---|
| Público-alvo | Famílias UHNWI (USD 50 mi a USD 5 bi) e Family Offices | Investidor pessoa física e clientes de varejo/affluent |
| Escopo do currículo | 8 módulos: governança, investimentos, estruturação, tributação, risco, operações, ética e negócios | Foco em uma disciplina isolada |
| Governança familiar | Núcleo do programa — constituição, conselho e NextGen | Abordagem periférica ou ausente |
| Tributação cross-border | Lei 14.754/2023, CRS, FATCA, US estate tax e UK IHT | Predominantemente doméstica |
| Operações e tecnologia do FO | Stack de dados, reporting consolidado e cibersegurança | Não coberto |
15 horas de CPE por ano.
A manutenção ativa do título CFOS™ exige o cumprimento de 15 horas de Educação Profissional Continuada (CPE) por ano, conforme registrado na FINRA Professional Designations Database. O não cumprimento implica suspensão do uso do título e possível cancelamento da credencial.
1 hora. 10 decisões. Sua credencial.
A etapa final é o exame oficial GAFM®, agendado pelo candidato dentro da janela de 4 meses. São 10 situações práticas no simulador, avaliadas pelo Especialista da GAFM com os mesmos critérios usados no estudo. Aprovação a partir de 70% de aproveitamento.
Dúvidas comuns sobre o CFOS™
O CFOS™ exige exame formal?+
Não necessariamente. Candidatos qualificados pela Via C (certificações como CWM, CFP, CTEP, TEP, LLM, CPA, JD, MBA, PhD ou OAB) têm acesso ao waiver de exame, com certificação concedida mediante análise curricular. Os demais seguem a preparação com simulador e prova final no ambiente da plataforma.
O CFOS™ é reconhecido internacionalmente?+
Sim. Está listado na FINRA Professional Designations Database (EUA) e é aceito por instituições financeiras em mais de 150 países, incluindo bancos privados suíços, multi family offices de Cingapura e famílias empresárias do Oriente Médio.
Preciso já trabalhar em um family office?+
Não. O programa atende tanto quem já atua em SFO, MFO ou VFO quanto advogados, contadores, private bankers e consultores que desejam estruturar family offices ou passar a assessorar famílias UHNWI de forma integrada.
Como funciona a manutenção da certificação?+
É exigido o cumprimento de 15 horas de CPE (Educação Profissional Continuada) por ano, que podem ser obtidas em conferências, webinars da GAFM Academy, publicação de artigos técnicos ou docência em finanças, tributação e governança familiar.
Como verifico a autenticidade de uma credencial CFOS™?+
As credenciais CFOS™ são verificáveis publicamente em GAFM.com por empregadores, clientes e reguladores, eliminando riscos de falsificação.
Sua Certificação GAFM® em Family Office começa agora
Prova final agendada ao fim dos quatro meses, com selo digital verificável para quem for aprovado.